【關(guān)鍵詞】 保險合同｜先予支付｜遲延付款｜賠償損失

【裁判要旨】

最高人民法院：保險公司未履行先予支付義務(wù)的，應(yīng)當賠償遲延付款損失。

保險公司在收到理賠申請之日起60日內(nèi)未履行先予支付義務(wù)的，應(yīng)當賠償遲延付款損失，即按中國人民銀行同期同類貸款利率計算的利息損失。

【案情簡介】

2013年5月23日，工程施工方向保險公司投保《建筑工程一切險附加第三者責(zé)任險》。合同約定：當發(fā)生本保單責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人提出申請，本公司可以預(yù)先支付部分賠款，金額限于每次事故損失金額的50%。

 

【爭議焦點】

一、如何界定施工單位向保險公司提出的理賠申請？

【保險公司主張】由于施工單位沒有提供要求保險公司先行給付或賠償?shù)臅嫔暾垼冶ｋU公司不認可施工單位申請理賠的損失項目和范圍，故一直未對施工單位的涉案損失進行理賠。

【法院認為】從本案的證據(jù)可以看出，雙方對如何理賠進行過現(xiàn)場勘查以及會議商談，只是未能達成一致意見。故保險公司認為施工單位在洪水事故發(fā)生后一直未向其提出理賠申請不屬實。

二、賠償損失的起算時間？

【保險公司主張】2013年6月20日施工單位向保險公司提交了出險通知書及索賠資料等證據(jù)，保險公司認為2013年6月20日只是出險時間而非施工單位申請理賠的時間。

【法院認為】保險公司并未提交證據(jù)證明其主張，故本院不予支持。

【司法觀點】

根據(jù)涉案保險合同“當發(fā)生本保單責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人提出申請，本公司可以預(yù)先支付部分賠款，金額限于每次事故損失金額的50%”的約定，保險公司應(yīng)在施工方提出理賠申請后在約定期限內(nèi)先行支付一半的損失理賠金。

由于保險公司并未支付任何理賠費用，實際上擴大了被保險人的損失。保險公司應(yīng)當承擔(dān)自2013年8月20日起至實際支付時止的遲延付款損失（按中國人民銀行同期同類貸款利率計算）。

【實務(wù)要點】

對于被保險人或者受益人來說，常常使他們在遭受了損失之后，又面臨不能及時得到補償?shù)那闆r，給恢復(fù)生產(chǎn)和安排生活帶來許多困難，這個問題不解決就會使一部分被保險人或者受益人的合法權(quán)益得不到應(yīng)有的保障。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十五條規(guī)定：“保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。” 這條規(guī)定了保險人先予支付賠償或者給付保險金的制度，以督促保險人盡快履行其賠償或者給付保險金的義務(wù)。

具體來講，符合先予支付保險金的條件是：

一、屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠請求;

二、收到索賠申請和有關(guān)證明、資料之日起已滿六十日;

三、保險人的賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定。

 

具備上述條件的，保險人應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予賠償。這個“可以確定的最低數(shù)額”，應(yīng)當是保險人與索賠申請人已經(jīng)認定的數(shù)額。如果雙方?jīng)]有達成共識，保險人也可以根據(jù)有關(guān)證明和資料自行確定一個先予支付的數(shù)額。

【案例索引】

ZH財產(chǎn)保險股份有限公司甘肅分公司、ZT集團第一工程有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛再審案

案號：（2017）最高法民申5103號

裁判時間：2017-12-20

【作者介紹】

盧 麒   律 師  一級建造師  保險理賠資深人士

四川大學(xué)EMBA，擁有十四年保險理賠實踐經(jīng)驗。從保險公司現(xiàn)場查勘員到省級理賠負責(zé)人，處理各類保險理賠案件上萬件。精通保險法規(guī)和保險條款，深諳不同險種理賠要點，具有非常豐富的理論和實務(wù)經(jīng)驗。精雕細琢每一個案件，是理念，更是方法！

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